Le crédit hypothécaire est un prêt bancaire octroyé en contrepartie d'une hypothèque sur un ou plusieurs biens immobiliers. Il s'adresse aux propriétaires d'un patrimoine immobilier d'une valeur certaine, peu importe leur situation professionnelle.
Principales caractéristiques du crédit hypothécaire
Se financer avec un crédit bancaire à taux fixe garanti par hypothèque en France
- Crédit bancaire associé à une garantie hypothécaire conventionnelle
- Réservé aux propriétaires d'un patrimoine immobilier
- Choix du remboursement : amorti par mensualités ou In Fine (à terme fixe)
- Assurance emprunteur facultative
- Finance les investissements immobiliers, de la trésorerie personnelle ou professionnelle
Grâce au prêt hypothécaire, vos biens immobiliers sont un levier de financement
Comment l'obtenir ?
L'hypothèque conventionnelle s'adresse aux propriétaires d'un bien immobilier qui voudraient obtenir un financement sans passer par les banques de réseau.
Les banques prêtent généralement dans la limite de 50 à 70 % de la valeur des biens hypothéqués.
- À lire aussi : Comment hypothéquer sa maison ?
Conditions
Parmi les principaux critères d'éligibilité :
- Apporter en garantie un bien immobilier d'habitation
- Emprunter un montant déterminé : de 200 000 € à plusieurs millions, dans la limite de 70% de la valeur du bien apporté en garantie
- Être en mesure d'assumer le remboursement du capital et le paiement des intérêts
Montant
Le montant maximum du prêt dépend de la localisation du bien, de sa valeur, ainsi que de vos capacités de remboursement.
Comme pour tout crédit en France, les banques prennent en compte vos revenus, vos charges et respectent le taux d'endettement maximal en vigueur.
- Plus d'informations sur les critères d'éligibilité et les démarches
Un courtier en crédit hypothécaire étudie la faisabilité de votre projet et vous conseille.
Quels projets financer ?
Financer un loisir
Emprunter de la trésorerie personnelle afin de financer un loisir ou une passion : faire le tour du monde, acheter une voiture de luxe, un avion, un bateau ou des œuvres d'art par exemple.
Aider ses proches
Financer une donation du vivant, aider ses descendants à acheter un bien immobilier ou à créer leur entreprise.
Développer son patrimoine immobilier en France et à l'étranger
Le crédit immobilier hypothécaire s'adresse aux personnes qui sont déjà propriétaires et qui souhaitent financer une nouvelle résidence ou un investissement locatif :
- Achat immobilier en France, dans l'Union européenne ou en Israël
- Possibilité d'opter pour un remboursement In Fine sur une durée de dix ans maximum
Débloquer des fonds en attendant de vendre
Permet de mobiliser des fonds en attendant la vente d'une résidence sous dix ans maximum.
Ce qui laisse largement le temps de profiter du bien et de le vendre à juste prix.
- Plus d'informations sur le crédit hypothécaire In Fine (à terme fixe)
Financer son entreprise
Ce type de prêt est idéal pour financer un apport en compte courant d'associé ou se voir remboursé son compte courant de SCI en contrepartie d'une hypothèque sur un bien immobilier.
Rembourser une dette fiscale, familiale ou professionnelle
Les actifs immobiliers servent aussi à rembourser une dette et éviter une situation de contentieux : payer une soulte, régler des droits de succession, faire face à un redressement fiscal, régler une dette professionnelle ou honorer un cautionnement solidaire par exemple.
Le prêt hypothécaire sert à financer le développement personnel ou professionnel
Il n'a pas pour but de reprendre un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. Pour être éligible, l'emprunteur doit avoir fini de rembourser son crédit immobilier.
Vos avantages
✓ Assurance emprunteur facultative
Nos banques partenaires ne demandent pas d'assurance emprunteur décès/invalidité.
Il est possible d'obtenir son crédit hypothécaire sans assurance. Bien sûr, l'emprunteur peut en souscrire une s'il le souhaite.
✓ Accessible aux séniors et retraités
Les personnes d'un âge mûr se retrouvent parfois bloquées dans leurs démarches en raison du coût de l'assurance emprunteur.
Au Cabinet Bougardier, nous connaissons les bons interlocuteurs et savons négocier des conditions d'emprunt qui prennent en compte votre âge.
✓ Sans apport et sans nantissement d'épargne
Vous obtenez une offre de crédit qui ne demande pas d'apport ni de garantie sur les placements que vous détenez.
Notre société s'est constitué un réseau de confiance parmi les banques hypothécaires françaises et européennes. Demandez conseil à notre équipe.
Remboursement
Notre cabinet offre deux modalités de remboursement afin de vous proposer le montage qui correspond le mieux à votre situation et à votre projet.
- Classique : amortissable par mensualités pendant vingt ans maximum
- In Fine (à terme fixe) : seuls les intérêts sont payés chaque mois, le capital se rembourse en un seul versement à la fin de la durée, pendant 10 ans maximum
Options de remboursement du prêt hypothécaire :
| Type de remboursement | Paiement des intérêts | Remboursement du capital | Échéances possibles |
| In Fine | Mensuel | À terme | De 5 à 10 ans |
| Amortissable | Mensuel | Mensuel | De 10 à 20 ans |
Dans les deux cas, il est possible de réaliser un remboursement anticipé total ou partiel.
Les implications de l'hypothèque consentie en contrepartie d'un crédit
Un crédit hypothécaire est un prêt qui comprend une garantie adossée à un bien immobilier. La mise en hypothèque ne dépossède pas l'emprunteur : il reste propriétaire de son bien immobilier.
Définition légale de l'hypothèque
"L'hypothèque est un droit réel sur les immeubles affectés à l'acquittement d'une obligation." Source : Article 2393 du Code civil
Inscription administrative
Dans le cas d'un crédit, la prise d'hypothèque fait l'objet d'un acte signé devant notaire le jour du versement effectif des fonds empruntés. Elle s'éteint automatiquement après le bon remboursement.
En cas de défaillance, un juge peut ordonner la vente du bien hypothéqué pour rembourser la dette.
Exemples de financements obtenus pour nos clients
Retrouvez ci-après une sélections de cas que nous avons résolus pour nos clients. Les noms et les lieux ont été modifiés par mesure de discrétion, leur histoire est authentique.
- Julien et Denise récupèrent leur compte courant de SCI pour s'offrir une maison de vacances. Le bilan de leur SCI fait ressortir un compte courant créditeur de 400 000 euros : la société emprunte afin de le leur rembourser. Lire leur récit
- Gaspard et Yolande financent l'achat d'une villa dans une station balnéaire en Grèce. Ils rembourseront le crédit et quitteront définitivement la France une fois qu'ils auront pris leur retraire et vendu leur commerce. Lire leur récit
- Yvon, fraîchement muté en Alsace et passionné de courses automobiles souhaite une avance de trésorerie en attendant la vente de son ancienne maison à Cannes. Avec les fonds empruntés, il s'achète une voiture sportive haut-de-gamme pour pratiquer son loisir. Lire son récit
- Luc a emprunté la trésorerie nécessaire au paiement des droits de succession d'un bien dont il a hérité de sa mère. Lire son récit
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Fondé en 1970, le Cabinet Bougardier regroupe une équipe de courtiers spécialistes en crédit hypothécaire.
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Pour aller plus loin, consultez plus d'informations au sujet du crédit hypothécaire :
