Nos prêts adaptés aux professions libérales et travailleurs indépendants

Malgré les réticences des banques françaises à financer les travailleurs non salariés, il est possible pour les professions libérales d'obtenir les financements nécessaires à leurs projets.

Le Cabinet Bougardier obtient des prêts professionnels de trésorerie à partir de 200 000 € et des crédits immobiliers à partir de 500 000 €. Ces crédits sont spécialement adaptés aux professions libérales.

Quel accès au crédit pour les travailleurs non salariés ?

Les travailleurs indépendants présentent un profil plus risqué pour les banques traditionnelles notamment en raison de l'irrégularité des revenus.

Néanmoins, une activité libérale connaît parfois des besoins de financement. Les frais professionnels à engager peuvent être importants, par exemple l'acquisition ou le renouvellement des outils de travail (comme le matériel médical qui est parfois onéreux).

Le Cabinet Bougardier dispose de solutions de crédit hypothécaire spécialement adaptées pour les professionnels indépendants qui sont déjà propriétaires immobiliers.

Les professions libérales représentent près de 20 % de notre clientèle.

(Source : données commerciales internes, 2019)

 

Nos formules de prêt pour professions libérales

Ci-dessous, les détails de nos solutions de crédit adaptées aux travailleurs non-salariés :

  • Crédit de trésorerie
    • Minimum 200 000 €
    • Financer un besoin personnel, professionnel ou mixte
  • Crédit immobilier
    • Minimum 500 000 €
    • Financer l'acquisition d'une résidence ou les murs du cabinet

Crédit immobilier pour professions libérales

 

1. Prêt de trésorerie personnelle

Un crédit permettant de financer les besoins personnels des professions libérales, comme par exemple : aider les enfants, refinancer une dette fiscale personnelle, maintenir son train de vie malgré une baisse temporaire de revenus, acquérir des objets d'art...

Nous intervenons pour des besoins supérieurs à 200 000 €

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2. Prêt de trésorerie professionnelle

Crédit de trésorerie professionnelle pour indépendants. Ces prêts sont spécialement conçus pour financer l'activité des professions libérales. Les fonds sont libres d'utilisation : ils peuvent aussi bien financer le BFR (Besoins en Fonds de Roulement) que l'acquisition de matériel ou d'une flotte de véhicules de fonction. Ce type de crédit peut également venir refinancer un découvert bancaire professionnel  ou une dette fiscale ou sociale.

Crédit professionnel de trésorerie à partir de 200 000 €

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3. Prêt de trésorerie mixte

Un prêt de trésorerie libre d'affectation permettant à la fois de financer l'entreprise du professionnel et ses besoins personnels.

Minimum 200 000 €

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4. Crédit immobilier pour professions libérales

Crédit d'acquisition immobilière permettant aux professions libérales déjà propriétaires d'agrandir leur parc immobilier ou de bénéficier d'un prêt relais.

Ce crédit peut servir à acquérir une nouvelle résidence principale, une résidence secondaire ou acheter un local pour y domicilier son activité professionnelle.

Crédit immobilier hypothécaire à partir de 500 000 €

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Nos prêts pour indépendants sont garantis par hypothèque conventionnelle

L'ensemble des crédits proposés par le Cabinet Bougardier sont dits hypothécaires car garantis par hypothèque conventionnelle.

Réservés aux personnes propriétaires immobiliers

Il est nécessaire que l'emprunteur apporte en garantie un bien immobilier de valeur suffisante. Les prêts hypothécaires peuvent représenter jusqu'à 50% de la valeur des biens apportés en garantie.

Par exemple, pour un prêt de trésorerie de 200 000 €, la garantie hypothécaire doit être prise sur un bien de valeur supérieure à 400 000 €.

Prêt sans assurance, sans limite d'âge et sans apport

Les banques européennes avec lesquelles nous travaillons n'exigent pas d'assurance emprunteur ni d'apport. Elles ne fixent pas non plus de limite d'âge. Ainsi, nous pouvons adapter les crédits aux profils séniors et retraités.

Autres critères d’éligibilité

Principaux critères d'éligibilité au crédit hypothécaire de trésorerie ou immobilier :

  • L'emprunteur est propriétaire des biens apportés en garantie
  • Justifier de revenus suffisants pour rembourser le crédit et payer les intérêts
  • Être résident français
  • Les biens apportés en garantie sont situés en France métropolitaine (Corse incluse)
  • Besoin minimum : 200 000 € en trésorerie, 500 000 € en immobilier

Implications de l'hypothèque

L'hypothèque implique que le crédit soit garanti par une sûreté réelle en premier rang d'un ou plusieurs biens immobiliers. Cela signifie que l'emprunteur consent à ce que la valeur de ces biens soit affectée en priorité au remboursement du crédit. L'hypothèque est une inscription. L'emprunteur n'est pas dépossédé du bien (sauf jugement) et l'inscription hypothécaire ne bloque ni ne rallonge en aucun cas la vente du/des bien apportés en garantie. La prise d'hypothèque et sa levée nécessitent l'intervention d'un notaire et des publications au service de publicité foncière.

Remboursement du crédit

Un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

(Source : article L311-5 du Code de la consommation)

Il existe deux formules de remboursement pour un crédit hypothécaire  :

Remboursement amortissable : le paiement du capital et des intérêts sont étalés par mensualités, comme c'est le cas pour la plupart des crédits en France ;

Remboursement In Fine : seuls les intérêts sont dus mensuellement, le capital doit être remboursé en un seul versement à la fin du prêt.

Dans les deux cas, il est possible de procéder à un remboursement anticipé total ou partiel du prêt.

Tableau : Options de remboursement des crédits pour professions libérales

Type de remboursementDurée
Amortissable10, 12, 15 ou 20 ans
In Fine5, 7 ou 10 ans

Courtier en prêt pour professions libérales depuis 1970

Depuis plus de 50 ans, nous élaborons des crédits hypothécaires sur-mesure. Notre clientèle est principalement composée de dirigeants d'entreprises et de professions libérales.

Chaque projet étant unique, nous tenons à rencontrer chacun de nos clients au cours d'un entretien personnalisé. Contactez-nous pour nous présenter votre projet ou déposez une demande en ligne.

Exemples de crédits pour travailleurs indépendants élaborés par le Cabinet Bougardier

Retrouvez ci-dessous des exemples de crédits obtenus par nos soins pour une clientèle d'indépendants :

Un couple de chirurgiens-dentistes a connu une baisse importante de son activité en raison du confinement. Ils ont contracté un prêt de trésorerie pour continuer d'assumer leurs charges et leur train de vie en dépit de cette baisse passagère de soins. Lire le témoignage

Le découvert bancaire professionnel d'une avocate a été gelé suite à un changement de statut social. Elle nous a sollicité pour un prêt de trésorerie permettant de refinancer ce découvert rapidement, solder ses charges sociales et bénéficier de trésorerie dans son entreprise. Lire le témoignage

 

Pour aller plus loin :