Un couple de retraités avec un patrimoine de qualité mais sans liquidités

Jean-Pierre, 70 ans, et Marie, 68 ans, sont d'anciens cadres supérieurs désormais à la retraite. Au fil de leur carrière, ils ont constitué un beau patrimoine immobilier, notamment une résidence principale située à Saint-Cloud, estimée à 1 600 000 €, totalement libre de crédit.

Le besoin : anticiper l'avenir et disposer d'une "trésorerie de confort"

Bien qu'ils perçoivent des pensions de retraite confortables leur permettant de couvrir leurs charges courantes, Jean-Pierre et Marie font face à un constat : l'essentiel de leur patrimoine est immobilisé dans l’immobilier. Ils ne disposent que de peu d'épargne liquide pour financer de nouveaux projets ou faire face sereinement à d’éventuelles dépenses futures.

Leurs objectifs sont multiples : ils souhaitent pouvoir aider ponctuellement leurs petits-enfants, envisager des travaux de rénovation énergétique dans leur maison d'ici deux ans, et surtout, disposer d'une réserve financière pour parer à tout imprévu de santé ou de dépendance. Ils ne souhaitent pas pour autant vendre leurs actifs.

Comment mobiliser la valeur de son patrimoine sans le vendre ?

Souhaitant conserver leur cadre de vie tout en retrouvant une liberté financière, ils ont sollicité le Cabinet Bougardier. L'enjeu était de trouver une solution de financement souple, qui ne nécessite pas de justificatifs d'utilisation (devis ou factures) pour le déblocage des fonds.

Après étude de leur dossier, le Cabinet Bougardier les a orientés vers le Prêt Libre Patrimoine (PLP), une exclusivité parfaitement adaptée aux propriétaires souhaitant emprunter pour obtenir de la trésorerie de confort.

Le PLP pour une retraite sereine et sans contraintes

Grâce à l'accompagnement du Cabinet, Jean-Pierre et Marie ont obtenu un prêt de 350 000 €, garanti par une hypothèque sur leur résidence principale. Le prêt a été accordé sur une durée de 15 ans, permettant des mensualités parfaitement absorbables par leurs revenus actuels, tout en respectant la limite d'âge de fin de prêt.

Profiter de sa retraite en toute liberté

Aujourd'hui, le couple dispose de l'intégralité des fonds sur son compte bancaire habituel, sans avoir eu besoin de changer de banque ni de domicilier ses revenus. Cette enveloppe globale leur permet de "voir venir" et de financer leurs envies au gré de leurs besoins, qu'il s'agisse d'aide à la famille, de confort de vie, de divers projets ou de voyages, avec la certitude d'être protégés face aux aléas de l'avenir.

Pour aller plus loin :