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Comment fonctionne le prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire est un moyen d’obtenir un financement à partir de vos biens immobiliers. Il s'adresse aux propriétaires d'un patrimoine immobilier d'une valeur certaine, peu importe leur situation professionnelle.

Comme pour tout crédit, l'emprunteur doit être en mesure d'assumer les échéances à hauteur de sa capacité d'emprunt maximale.

Maison apportée en garantie pour un crédit hypothécaire

Prêt hypothécaire : définition et implications

Un crédit hypothécaire est un prêt qui comprend une garantie adossée à un bien immobilier.

Définition légale de l'hypothèque :

"L'hypothèque est un droit réel sur les immeubles affectés à l'acquittement d'une obligation."

Source : Article 2393 du Code civil

Il s'agit d'un droit accordé à un créancier sur un bien immobilier afin de garantir le paiement d'une dette de la part de l'emprunteur, sans que ce dernier ne soit dépossédé de son bien.

l'hypothèque fait systématiquement l'objet d'un acte notarié

Concrètement, un notaire inscrit l'hypothèque sur le titre de propriété du bien immobilier : les fonds issus de sa vente serviront en priorité au remboursement du prêt.

L'hypothèque conventionnelle pour financer ses projets

Le Cabinet Bougardier propose des prêts garantis par une hypothèque conventionnelle : l'emprunteur peut mobiliser son patrimoine immobilier afin d'obtenir les financements qu'il souhaite.

Ce prêt ne doit pas être confondu avec un crédit immobilier classique (qui peut faire l'objet d'une caution ou d'un Privilège Prêteur de Denier, PPD).

L'hypothèque conventionnelle s'adresse aux propriétaires d'un bien immobilier qui voudraient obtenir un financement sans passer par les banques de réseau.

 

 

Le fonctionnement de l'hypothèque conventionnelle :

  • Apporter en garantie un bien immobilier d'habitation de préférence, ou un local commercial ;
  • Emprunter une somme importante  : 150 000 € à plusieurs millions, dans la limite de 50% de la valeur du bien apporté en garantie ;
  • Être en mesure d'assumer le remboursement du capital et le paiement des intérêts.

Il est à noter que la quotité maximale peut varier en fonction du type de bien apporté en garantie et de sa localisation géographique. Contactez-nous  pour connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter grâce à votre patrimoine immobilier.

Un financement souple

Hypothéquer sa maison pour obtenir un crédit est une solution idéale si votre projet ne correspond pas aux critères des banques de réseau.

Le prêt hypothécaire peut en effet financer tous vos projets personnels et professionnels. Aussi, son accès est moins restreint que les produits financiers des banques traditionnelles.

Enfin, son remboursement peut être adapté en fonction de votre situation et du projet qu'il s'agit de financer.

Un crédit sans assurance et sans limite d'âge

La garantie hypothécaire permet à l'emprunteur de bénéficier d'une plus grande souplesse pour ses financements :

  • Nos banques partenaires ne demandent pas d'assurance emprunteur, elles estiment que la garantie hypothécaire est un gage suffisant. Toutefois, le débiteur reste libre de souscrire une assurance
  • Il n'existe pas de limite d'âge, l'hypothèque est donc un financement idéal pour les séniors

Un remboursement qui s'adapte à votre situation

Un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Notre cabinet offre deux modalités de remboursement afin de vous proposer le montage qui correspond le mieux à votre situation et à votre projet.

Modalités de remboursement du prêt hypothécaire :

Type de remboursementPaiement des intérêtsRemboursement du capitalÉchéances possibles
In FineMensuelÀ termeDe 5 à 10 ans
AmortissableMensuelMensuelDe 10 à 20 ans

Dans les deux cas, il est possible de réaliser un remboursement anticipé total ou partiel.

La principale particularité d'une hypothèque est qu'elle peut faire l'objet d'un remboursement In Fine : l'emprunteur ne paie que les intérêts mensuellement puis rembourse l'intégralité du capital en une seule fois à l'échéance.

Comme pour tous les autres crédits, le prêt hypothécaire ne peut dépasser votre seuil maximal d'endettement, en tenant compte de votre reste à vivre.

Spécialiste du prêt hypothécaire à Paris et Nice depuis 1970

Depuis 50 ans, notre cabinet accompagne les particuliers et les professionnels dans leur recherche de liquidités.

Lors d'entretiens personnalisés, nous discutons avec le client de son projet et de sa situation financière afin de lui proposer le montage qui lui convient le mieux.

Contactez-nous dès maintenant afin que nous discutions des solutions que nous pouvons vous apporter.

Une solution pour vos projets personnels ou professionnels

Le prêt hypothécaire ne doit pas être confondu avec le crédit immobilier, qui sert exclusivement à financer l’acquisition d’un bien immobilier (le plus souvent la résidence principale).  Il peut être utilisé à toutes fins imaginables, de l’achat d’un piano à queue à un tour du monde en ULM, du règlement d’une dette fiscale à un investissement en publicités.

Exemples d’utilisations à des fins personnelles

  • Aider ses enfants ou petits-enfants à démarrer dans la vie ;
  • Aider financièrement ses proches ;
  • Accompagner un événement familial (mariage, naissance, séparation, divorce…) ;
  • Financer sa maison de retraite ;
  • Réaliser de nouveaux projets ;
  • Faire une donation ;
  • Constituer une épargne ;
  • Parer des dépenses imprévues ;
  • Régler des droits de succession ;
  • Disposer de liquidités pour saisir des opportunités d’investissement ;
  • Financer des travaux ;
  • Équilibrer un budget personnel ou familial ;
  • Régler des dettes fiscales ou personnelles ;
  • Consolider un prêt à plus long terme ;
  • Racheter des crédits ou des prêts privés ;
  • Reconduire un prêt relais arrivé à échéance ;
  • Régler une soulte ;
  • Régler des charges de copropriété...

Exemples d’utilisations à des fins professionnelles

  • Souscrire au capital d’une société ;
  • Passer à une phase de développement, assurer la croissance de l'entreprise ;
  • Effectuer des investissements ;
  • Constituer des fonds propres ;
  • Faire un apport en compte courant ;
  • Financer des équipements ou une installation, notamment informatique ;
  • Financer l’achat d’un fonds de commerce ;
  • Pratiquer une restructuration financière ;
  • Racheter des crédits ;
  • Régler une situation contentieuse ;
  • Faire face à une baisse d’activité en cas de mauvaise conjoncture ;
  • Consolider un découvert ;
  • Bénéficier d’un fonds de roulement;
  • Racheter des créances ;
  • Régler des dettes fiscales, sociales ou privées…

Mixer projet personnel et professionnel

Le Cabinet Bougardier vous offre la possibilité d’obtenir un crédit hypothécaire à double usage, personnel et professionnel. Vous voulez investir dans votre entreprise afin de la développer et, dans le même temps, vous offrir un tour du monde, une voiture de collection, un piano à queue, un cheval de course ou tout autre source de plaisir ? Vous pouvez obtenir un crédit hypothécaire avec une seule démarche, à partir du moment où vous êtes propriétaire d’un bien immobilier. C’est là une performance financière rarissime proposée par le Cabinet, dont plus d‘un particulier s’est félicité quand l’occasion s’en est présentée.

Exposez-nous votre projet afin que votre demande de prêt hypothécaire soit étudiée par le Cabinet : remplissez votre demande en ligne.

 

Pour aller plus loin :

 

MERCI DE REMPLIR VOTRE DEMANDE DE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE EN LIGNE.
VOTRE DOSSIER SERA TRAITÉ SANS DÉLAI ET DONNERA LIEU À UN SUIVI PERSONNEL