Le prêt relais hypothécaire fonctionne sur le modèle du prêt immobilier in fine. C’est un crédit qui vous permet de disposer de fonds immédiatement en attendant la vente d’un bien immobilier.
Fonctionnement
Avec un crédit relais hypothécaire, vous financez immédiatement l'achat d'un bien immobilier et bénéficiez d'un délais de dix ans maximum pour vendre un autre bien et rembourser le capital emprunté.
À noter
Le prêt relais hypothécaire est "sec" : il n'y a pas de partie amortissable. L'intégralité du capital emprunté doit être remboursé en une fois.
Aussi, le bien que vous achetez doit valoir moins ou autant que le bien que vous souhaitez vendre.
C'est une alternative au crédit relais classique, réservée aux personnes qui possèdent déjà plusieurs biens immobiliers et qui ont terminé de rembourser leurs crédits.
Comment souscrire ?
Un prêt relais hypothécaire s'adresse aux cas biens particuliers où le bien en vente est de valeur supérieure au bien à acheter.
Éligibilité
| Type de bien | Bien immobilier d'habitation seulement, en bon état |
| Montant du crédit | Prêt à partir de 500 000 € |
| Valeur des biens | Bien à vendre de valeur supérieure au bien à acheter |
| Durée du prêt relais | Courte ou moyenne, jusqu'à 10 ans maximum |
| Patrimoine | Posséder plusieurs biens immobiliers |
| Garantie | Garantie hypothécaire |
Délais
Le délais entre la constitution du dossier de demande de crédit et le versement des fonds est généralement de huit semaines.
À réception de l'offre de crédit, les clients particuliers bénéficient d'un délai de réflexion légal d'au moins dix jours.
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Les avantages
Assurance emprunteur facultative
Les banques qui pratiquent ce financement n'imposent pas l'assurance décès/invalidité. Par conséquent, il n'y a pas de limite d'âge non plus.
Apport facultatif
Il n'est pas nécessaire de s'être constitué un apport pour souscrire un crédit relais hypothécaire.
Conservez vos comptes et vos placements
Vous conservez votre relation avec votre banque habituelle. Les banques qui prêtent avec hypothèque ne demandent pas d'ouverture de compte ni de transfert d'épargne.
Spécificités du crédit relais hypothécaire
Sûreté hypothécaire
Ce crédit est garanti par une sûreté réelle : hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers sur un ou plusieurs biens détenus par l'emprunteur.
L'hypothèque ne dépossède pas l'emprunteur. L'hypothèque implique qu'en cas de défaut de paiement, un juge peut ordonner la vente forcée du bien hypothéqué pour rembourser la dette.
Signature devant notaire
Le contrat de crédit, la prise d'hypothèque et le versement des fonds interviennent au cours d'un rendez-vous chez le notaire.
Les fonds sont versés par le notaire et sont disponibles le jour-même de la signature.
Vous avez la possibilité de choisir votre notaire de confiance pour la signature.
Mensualités
Seuls les intérêts d'emprunt sont à payer tous les mois. Le capital n'est pas amorti.
Quels sont les frais ?
Le taux d'intérêt est fixe. Le crédit hypothécaire engendre des frais d'hypothèque et d'autres coûts à sa mise en place : honoraires de courtage (payables uniquement à l'obtention du crédit), frais d'expertise, frais de dossier, frais d'actes notariés.
Les banques peuvent pratiquer une indemnité de remboursement anticipé (dont le montant est limité à 6 mois du taux d'intérêt annuel sur la somme remboursée et 3 % du capital emprunté).
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