Au-delà des compétences essentielles et nécessaires à la réalisation d’un programme immobilier, le promoteur est confronté au financement de son opération.
Il peut trouver le financement nécessaire auprès des banques traditionnelles mais cela dépendra de sa notoriété, de la conjoncture du marché immobilier et essentiellement de ses fonds propres.
Le Cabinet Bougardier, acteur incontournable du crédit hypothécaire, apporte ses solutions de financement sur mesure au cours de réalisations de promotions immobilières.
Plus d'indépendance avec le crédit hypothécaire
Empruntez de la trésorerie pour financer un apport dans votre société. Notre équipe de courtiers vous accompagne.
Un programme immobilier peut réserver des évènements aléatoires qu’il faut savoir gérer (un dépassement de budget, des retards avérés durant la période de construction, la menace des banques et une procédure collective…).
Financer un projet immobilier avec le crédit hypothécaire
Le crédit hypothécaire permet de mobiliser rapidement des liquidités garanties par un ou plusieurs biens immobiliers pour une durée déterminée avec un remboursement du capital en fin d’opération.
Ce montage financier apporte :
- Une totale autonomie financière tout au long de la réalisation de l’opération
- Permet de constituer un apport conséquent en fonds propres afin d’obtenir un financement auprès des banques
Remboursement du capital In Fine
Un prêt In Fine signifie que le capital est remboursé en une fois au terme du crédit :
- Échéances maximales du prêt In Fine : 5, 7 ou 10 ans
- Possibilité de remboursement anticipé du capital total ou partiel
L'effet de levier du remboursement à terme
Le remboursement In Fine (ou à terme fixe) est particulièrement adapté à l'activité de promotion immobilière car le capital n'est pas amorti par des mensualités.
Autre option de remboursement : amortissable
Il est également possible d'opter pour un remboursement du capital par amortissement, c'est-à-dire par mensualités :
- Échéances maximales du prêt amortissable : 10, 12, 15 ou 20 ans
- Possibilité de remboursement anticipé total ou partiel du capital
Garantie hypothécaire et implications
Un prêt hypothécaire est un crédit qui comprend une garantie réelle sur le premier rang d'un ou plusieurs biens immobiliers. Cette garantie implique qu'en cas de défaillance de l'emprunteur, la vente des biens apportés en garantie peut être prononcée afin que la banque recouvre la créance.
Comment procéder ?
Apporter en garantie un bien immobilier pour obtenir un financement dans le but de faire un apport en compte courant dans sa société de promotions (Sarl – SAS – SCCV ou entreprise en nom propre)
- Le bien apporté en garantie est le plus souvent issu du patrimoine personnel du promoteur (il n’y aura pas d’impact sur le produit immobilier objet de la promotion)
- Le prêt hypothécaire peut être débloqué dès le début de l’opération et permettre ainsi de régler les prestataires intervenant pour l’étude de faisabilité (la plupart du temps autofinancés)
- Le prêt hypothécaire permettra enfin de régler l’achat du terrain, la « dommage-ouvrage » et la caution financière juste avant de signer les ventes
- L'emprunteur opte pour les modalités de remboursement les plus adaptées à son projet
Pour les promoteurs qui ont su se constituer un patrimoine immobilier de qualité à titre personnel (Résidence principale, résidence secondaire mer et montagne, parc locatif…) le crédit hypothécaire leur permet de liquéfier momentanément ces actifs. La trésorerie ainsi dégagée peut être apportée dans leur activité de promoteur comme des quasis fonds propres.
Quels besoins de la promotion immobilière est-il possible de financer ?
Un crédit hypothécaire peut intervenir à toutes les étapes de l'opération de promotion immobilière :
- Frais fonciers : tels que l'acquisition de terrains, les frais de notaires et les différents audits et études nécessaires avant de commencer la construction.
- Les frais de commercialisation : indispensables afin de commencer à vendre les lots dans les meilleurs délais
- Les coûts du chantier et de la construction
Bien que nous puissions intervenir à toutes les étapes du projet, nos clients font principalement appel à nous pour financer les premières étapes de leur projet.
En effet, il est parfois coûteux et long d'obtenir un permis de construire en raison des différents recours possible et la plupart des banques de réseau françaises demandent une pré-commercialisation importante des lots avant de prêter.
Cabinet Bougardier, crédit hypothécaire depuis 1970
Depuis 50 ans, le Cabinet Bougardier accompagne les professionnels dans leurs recherches de liquidités. Notre équipe traite chaque demande avec la plus grande attention afin de vous proposer la solution financière qui correspond le mieux à votre projet et à vos besoins. Contactez-nous ou déposez votre demande en ligne.
Pour aller plus loin :
