Marc, 44 ans, est gérant d’une PME. Chef d’entreprise actif, il a su constituer au fil des années un patrimoine immobilier solide. Il est notamment propriétaire d’un pavillon situé à Orléans, dont la valeur est estimée à 500 000 €, ainsi que de plusieurs biens locatifs destinés à l’investissement.

Un chef d’entreprise avec un patrimoine solide mais sans réserve de trésorerie 

Sa situation financière est saine et équilibrée. À ce stade, Marc ne fait face à aucun besoin financier immédiat. Toutefois, en tant qu’entrepreneur et investisseur, il souhaite anticiper l’avenir et se prémunir contre d’éventuelles dépenses à venir. Il envisage notamment de futurs travaux dans ses biens locatifs, sans avoir aujourd’hui de calendrier précis ni de montant défini.

Son objectif est avant tout de gagner en sérénité. Marc souhaite disposer d’une trésorerie personnelle à hauteur de 150 000 €, mobilisable rapidement « au cas où », afin de pouvoir faire face à une opportunité ou à un imprévu sans déséquilibrer sa situation financière ni avoir à vendre un actif.

Comment constituer une réserve de trésorerie sans vendre son patrimoine immobilier ?

Dans cette optique, il se rapproche du Cabinet Bougardier afin d’étudier les solutions qui lui permettraient de transformer une partie de son patrimoine immobilier en liquidités, tout en conservant la propriété de ses biens. Après analyse de sa situation, le Cabinet Bougardier lui propose le Prêt Libre Patrimoine, une solution particulièrement adaptée à son profil.

Le crédit hypothécaire pour anticiper des travaux ou saisir une opportunité

Grâce à ce financement, Marc peut emprunter 150 000 €, en apportant son pavillon en garantie, avec une durée de remboursement fixée à 25 ans. Ce montage lui permet de se constituer une réserve de trésorerie immédiatement disponible, sans contrainte d’utilisation.

Sécuriser sa situation financière tout en conservant ses investissements locatifs

Marc dispose désormais d’une marge de manœuvre financière appréciable. Il peut anticiper sereinement de futurs travaux sur ses investissements locatifs ou répondre à tout besoin imprévu, tout en conservant son patrimoine immobilier et en sécurisant sa situation personnelle.

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