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Une fois par mois, l'actualité du crédit hypothécaire
Obtenir un crédit de la part d’une banque lorsque l’on est senior n’est pas toujours chose aisée. Et pourtant, l’âge de la retraite marque souvent le début d’une période où l’on envisage de nouveaux projets, où l’on a le temps de se faire plaisir : s’offrir le voyage de ses rêves, soutenir ses enfants et ses petits-enfants, ou encore lancer une nouvelle activité…
Il est dans certains cas possible d’obtenir un crédit retraite auprès de son agence bancaire. En revanche, comme tout crédit bancaire classique, ce dernier sera soumis à une assurance décès et invalidité et à un questionnaire de santé.
La plupart des banques françaises propose des crédits spécialement conçus pour une clientèle de séniors et de retraités.
Cependant, leur offre est assez limitée en termes de montants et de modalités de remboursement (elles prêtent généralement moins de 100 000 € sur une durée courte).
La plupart du temps, il s'agit de petits crédits à la consommation ou de prêts pour la réalisation de travaux.
De plus, elles demandent systématiquement une assurance emprunteur décès et invalidité. Le prix de l'assurance est particulièrement élevé lorsqu'on dépasse les 60 ans, notamment si l'emprunteur a connu des problèmes de santé.
Si le prix de l'assurance emprunteur est trop élevé, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) du crédit dépasse les taux d'usure en vigueur et la banque se retrouve dans l'impossibilité de prêter.
Il peut donc parfois être très compliqué pour un sénior d'obtenir un crédit immobilier par exemple.
Les revenus perçus à la retraite sont pourtant considérés comme particulièrement fiables par les banques. En effet, la pension retraite est versée chaque mois par un organisme public ou une complémentaire privée, qui sont des entités solides.
Si une personne fait l'objet d'une mesure de tutelle ou de curatelle, elle n'est pas considérée comme apte à s'engager dans un contrat de crédit.
Il n'est donc pas possible d'emprunter soi-même si l'on est sous tutelle ou curatelle.
Le Cabinet Bougardier propose du crédit hypothécaire réservé à une clientèle patrimoniale. Ce type de crédit est particulièrement adapté aux séniors multipropriétaires.
Tableau : nos prêts pour retraités
| Intitulé | Description | Montant minimum à emprunter |
| Crédit immobilier sénior | Acquisition d'un bien immobilier ou rachat de soulte | À partir de 1 000 000 € |
| Prêt personnel sénior | Crédit de trésorerie amortissable | À partir de 200 000 € |
| Prêt In Fine | Crédit de trésorerie, remboursement du capital au terme ou par anticipation | À partir de 200 000 € |
| Crédit de trésorerie professionnelle | Pour injecter les fonds empruntés dans son activité | À partir de 200 000 € |
| Avance sur vente | Avance de trésorerie sur la vente d'un bien immobilier | À partir de 200 000 € |
| Crédit relais sec | Crédit pour acheter immédiatement un bien moins cher que celui mis en vente | À partir de 1 000 000 € |
| Prêt viager hypothécaire | Prêt personnel sans remboursement du capital ni paiement des intérêts du vivant | Produit non disponible en France |
Les banques partenaires du Cabinet Bougardier proposent différentes options de remboursement afin de s'adapter au mieux à la situation de chaque emprunteur :
Dans tous les cas, il est possible de procéder au remboursement anticipé total ou partiel du capital emprunté.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Votre situation est prise en compte
Les modalités de remboursement sont amenées à être adaptées en fonction de l'âge de l'emprunteur.
Les banques avec lesquelles notre cabinet travaille ne fixent pas de limite d'âge. Évidemment, les conditions d'emprunt et de remboursement sont adaptées à l'âge de l'emprunteur.
Nos partenaires bancaires n'exigent pas non plus d'assurance emprunteur. Ainsi, nous sommes capables de trouver des solutions de crédit pour les retraités dont le TAEG est trop élevé auprès des banques françaises de réseau.
Les crédits obtenus par l'intermédiaire du Cabinet Bougardier sont adossés à une garantie hypothécaire. Cela signifie que le crédit est garanti par une prise de droits réels en premier rang du titre propriété du bien apporté en garantie.
Rester propriétaire grâce à l'hypothèque
L'emprunteur reste propriétaire du bien, l'hypothèque ne le dévalue pas ni ne gêne en aucun cas sa vente.
Contrairement aux principaux groupes bancaires français, les banques avec lesquelles nous travaillons ne fixent pas de limite d'âge. Néanmoins, le montage du crédit prend en compte l'âge de l'emprunteur.
Il est communément admis qu'après 60 ans on est trop âgé pour s'engager dans un crédit. Cette idée est répandue à tort.
Avec l'allongement de l'espérance de vie, les établissements bancaires considèrent encore l'emprunteur comme étant jeune pendant sa période de soixantaine.
À partir de 80 ans, les héritiers de l'emprunteur (enfants et parfois petits-enfants) doivent être notifiés que leur aïeul s'engage dans un crédit.
En effet, en cas de décès de l'emprunteur pendant la durée du prêt, le capital restant dû sera inscrit dans la succession.
Nos banques partenaires demandent également que l'emprunteur se soumette à une visite médicale après 80 ans.
Cette visite chez le médecin a pour but d'établir l'aptitude de l'emprunteur à s'engager juridiquement dans un crédit.
Depuis 1970, le Cabinet Bougardier est spécialisé dans les crédits pour les propriétaires d'un parc immobilier.
Nos équipes vous accueillent sur rendez-vous à Paris et à Nice.
Contactez-nous pour nous présenter votre projet et prendre rendez-vous.
Veuillez trouver ci-dessous les récits de nos clients séniors qui ont obtenu un prêt par notre intermédiaire.
Pour aller plus loin :
Fondé il y a plus de cinquante ans, le Cabinet Bougardier obtient des prêts hypothécaires sur-mesure pour une clientèle de propiétaires immobiliers.