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Hypothéquer sa maison : la marche à suivre

Hypothéquer sa propriété pour obtenir des liquidités : c’est le principe du crédit hypothécaire. Cette forme de prêt est accessible aux particuliers et aux professionnels qui sont propriétaires d’un bien immobilier.

Pour hypothéquer sa maison, il faut :

  • Être propriétaire d’un bien immobilier d’habitation valant au moins 300 000 €, libre de tout crédit ou quasiment remboursé
  • Déterminer ses besoins : montant à emprunter supérieur à 150 000 € et l’objet du prêt
  • Être en mesure de rembourser le crédit

 

Comment hypothéquer sa maison, étape par étape

Hypothéquer sa maison ou son appartement étape par étape

Le processus d’octroi d’un prêt hypothécaire dure en général six semaines entre la constitution du dossier et le versement des fonds.

Ce délai peut toutefois être raccourci pour un besoin urgent à condition que l’emprunteur soit très réactif pour constituer la demande avec notre cabinet.

Les étapes pour obtenir un prêt hypothécaire :

Constitution du dossier et analyse par le cabinet

En premier lieu, le Cabinet Bougardier vous accompagne pour rassembler les différents éléments nécessaires à la constitution du dossier de demande de crédit.

Une fois le dossier constitué, nous l’analysons avec la plus grande attention et vérifions qu’il correspond aux critères d’éligibilité de nos banques partenaires.

Grâce à ce travail d’analyse poussé, plus de 98% des dossiers de crédit que nous présentons à nos banques partenaires sont acceptés.

Présentation du dossier à la banque partenaire

Une fois le dossier établi, nous l’envoyons à l’une de nos banques partenaires.

À son tour, cette banque se livre à une analyse détaillée du dossier et des différentes pièces justificatives fournies.

À l’issue de cette analyse, la banque vous donne un accord de principe.

Expertise du bien et rencontre avec le cabinet et la banque

Si notre banque partenaire souhaite effectivement vous financer, deux rendez-vous seront pris dans la foulée :

  • Des experts en immobilier mandatés visitent et examinent les biens apportés en garantie
  • Un rencontre avec un membre de notre cabinet, la banque partenaire et vous-même afin que nous discutions en détail des modalités du contrat de prêt et du remboursement

C’est à l’issue de ces deux rendez-vous que notre banque partenaire sera dans la capacité de vous délivrer une offre de prêt.

 

Les appartements peuvent aussi être apportés en garantie hypothécaire

Intervention du notaire, signature et versement des fonds

Un prêt hypothécaire est toujours signé en présence d’un notaire. En effet, la prise d’hypothèque sur un bien immobilier nécessite un acte notarié auprès du service de publicité foncière.

Le notaire de la banque intervient toujours pour superviser l'opération.

Vous pouvez faire intervenir votre notaire pour la signature, dans ce cas, c'est lui qui tiendra la plume. Un membre de notre cabinet être présent afin de vous accompagner lors de la signature.

Les fonds sont débloqués au moment même de la signature, ils sont virés immédiatement sur votre compte bancaire par le notaire et seront reçus entre 5h et 24 heures ouvrées en fonction des délais de traitement de votre banque.

Que faut-il vérifier avant d’hypothéquer sa maison ?

Une hypothèque conventionnelle est une garantie adossée à un crédit. Comme pour tout crédit, le contrat est un engagement qui doit être honoré. Il est impératif de vérifier ses capacités de remboursement avant de s’engager.

Vérifier sa capacité de remboursement avant de prendre une hypothèque

Identifier son besoin

Avant de constituer votre demande, il est nécessaire que vous identifiiez avec exactitude vos besoins en trésorerie :

  • Le montant à emprunter
  • La destination des fonds

En effet, il est possible d’emprunter jusqu’à 50% de la valeur du bien d’habitation apporté en garantie.

De plus, notre cabinet obtient des crédits pour des montants à partir de 150 000 € et pouvant aller jusqu’à plusieurs millions.

Enfin, l’utilisation des fonds détermine le taux d’intérêt de l’emprunt.

Vérifier sa solvabilité et sa capacité à rembourser le crédit

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Pour cela, avant de s’engager, il faut faire le point sur ses revenus.

Le remboursement du crédit doit pouvoir se faire sereinement et sans mettre en péril les finances de l’emprunteur.

En effet, en cas de défaillance, le risque pour l’emprunteur est de se voir dépossédé du bien qu’il a apporté en garantie.

Les revenus de l’emprunteur doivent donc être suffisants pour honorer les mensualités du prêt sans qu’elles n’occupent un part excessive dans son budget.

Dans le cas d’un remboursement in fine (à terme fixe), il faut anticiper la vente d’un bien ou la liquidation d’un placement afin de rembourser le capital et budgétiser le paiement mensuel des intérêts.

Quels besoins financer ?

Une hypothèque conventionnelle permet de financer des besoins variés, tant dans la sphère professionnelle que privée, comme par exemple :

  • financer de nouveaux projets (un achat, un voyage…) ;
  • aider ses proches, ses enfants ou petits-enfants à financer un projet ;
  • financer sa maison de retraite ;
  • répondre à un besoin de trésorerie

Cette liste n’est pas exhaustive, et tous les projets peuvent faire l’objet d’une demande de crédit hypothécaire, y compris de la trésorerie non affectée. 

Bougardier : conseils en financement à paris et nice depuis 1970

Un crédit hypothécaire n’est soumis à aucune limite d’âge et aucune assurance particulière.

Selon votre situation, différentes modalités de remboursement pourront être mises en place : prêt amortissable ou prêt in fine

Autre option possible, la vente à réméré, ou vente avec faculté de rachat, peut répondre à un besoin temporaire de trésorerie.

Vous avez besoin de liquidités et êtes propriétaire d’un bien immobilier ? Nos experts peuvent vous accompagner dans vos démarches. Renseignez dès à présent votre demande en ligne afin de nous exposer votre projet, ou contactez-nous pour plus d’informations.

 

Pour aller plus loin : 

MERCI DE REMPLIR VOTRE DEMANDE DE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE EN LIGNE.
VOTRE DOSSIER SERA TRAITÉ SANS DÉLAI ET DONNERA LIEU À UN SUIVI PERSONNEL