Hypothéquer sa maison : la marche à suivre

Hypothéquer sa propriété pour obtenir des liquidités : c’est le principe du crédit hypothécaire. 

Contrairement aux crédits proposés par les principales banques françaises, un prêt avec hypothèque ne comporte pas d'assurance obligatoire ni de caution assurantielle.

Hypothéquer un bien immobilier signifie l'apporter en garantie afin d'obtenir un crédit auprès d'un établissement bancaire. L'hypothèque est une sûreté réelle prise par la banque sur un bien immobilier. Techniquement, on parle d'hypothèque conventionnelle ou d'une hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers dans le cas d'un crédit immobilier. Plus d'informations sur les différentes hypothèques en France

Cette forme de prêt est accessible aux particuliers et aux professionnels qui sont propriétaires d’un patrimoine immobilier.

Hypothéquer sa maison ou son appartement étape par étape

Le processus d’octroi d’un prêt hypothécaire dure en général huit semaines entre la constitution du dossier et le versement des fonds.

Ce délai peut toutefois être raccourci pour un besoin urgent à condition que l’emprunteur soit très réactif pour constituer la demande avec notre cabinet.

Les étapes pour obtenir un prêt hypothécaire :

1. Constitution du dossier et analyse par le cabinet

Nous vous accompagnons pour rassembler les différents documents nécessaires à votre dossier de crédit hypothécaire.

Une fois le dossier constitué, nous l’analysons avec la plus grande attention et vérifions qu’il correspond aux critères d’éligibilité de nos banques partenaires.

Grâce à ce travail d’analyse poussé, plus de 98% des dossiers de crédit que nous présentons à nos banques partenaires sont acceptés.

2. Présentation du dossier à une banque partenaire

Une fois le dossier établi, nous l’envoyons à l’une de nos banques hypothécaires partenaires.

À son tour, cette banque se livre à une analyse détaillée du dossier et des différentes pièces justificatives fournies.

À l’issue de cette analyse, la banque vous donne un accord de principe.

3. Expertise du bien et rencontre avec le cabinet et la banque

Si notre banque partenaire souhaite effectivement vous financer, deux rendez-vous seront pris dans la foulée :

• Des experts en immobilier mandatés visitent et examinent les biens apportés en garantie
• Une rencontre avec un membre de notre cabinet, la banque partenaire et vous-même afin que nous discutions en détail des modalités du contrat de prêt et du remboursement

C’est à l’issue de ces deux rendez-vous que notre banque partenaire sera dans la capacité de vous délivrer une offre de prêt.

4. Intervention du notaire, signature et versement des fonds

Un prêt hypothécaire est toujours signé en présence d’un notaire. En effet, la prise d’hypothèque sur un bien immobilier nécessite un acte notarié auprès du service de publicité foncière.

Vous pouvez faire intervenir votre notaire pour la signature. Un membre de notre cabinet peut être présent afin de vous accompagner lors de la signature.

Que faut-il vérifier avant d’hypothéquer sa maison ?

Une hypothèque conventionnelle est une garantie adossée à un crédit. Comme pour tout crédit, le contrat est un engagement qui doit être honoré. Il est impératif de vérifier ses capacités de remboursement avant de s’engager.

Identifier son besoin

Avant de constituer votre demande, il est nécessaire que vous identifiiez avec exactitude vos besoins en trésorerie :

• Le montant à emprunter
• La destination des fonds : prêt immobilier, professionnel ou trésorerie

En effet, il est possible d’emprunter jusqu’à 70 % de la valeur du bien d’habitation apporté en garantie.

De plus, notre cabinet obtient des crédits pour des montants à partir de 200 000 € et pouvant aller jusqu’à plusieurs millions.

Enfin, c'est l’utilisation des fonds qui détermine le taux d’intérêt de l’emprunt.

Vérifier sa solvabilité et sa capacité à rembourser le crédit

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le remboursement du crédit doit pouvoir se faire sereinement et sans mettre en péril vos finances.

En effet, en cas de défaut de paiement, le bien hypothéqué pourra être vendu par décision amiable ou judiciaire afin de rembourser la banque prêteuse.

Les revenus de l’emprunteur doivent donc être suffisants pour honorer les mensualités du prêt sans qu’elles n’occupent une part excessive dans son budget.

Dans le cas d’un remboursement in fine (à terme fixe), anticipez la vente d’un bien ou la liquidation d’un placement afin de rembourser le capital et budgétisez le paiement mensuel des intérêts.

Quels besoins financer ?

Une hypothèque conventionnelle permet de financer des besoins variés, tant dans la sphère professionnelle que privée, comme par exemple :

• Financer un achat immobilier en France et en Europe ou obtenir un crédit immobilier In Fine ;
• Aider ses proches, ses enfants ou petits-enfants à financer un projet ;
• Financer sa maison de retraite ;
• Répondre à un besoin de trésorerie professionnelle…

Cette liste n’est pas exhaustive, d'autres types de projets peuvent faire l’objet d’une demande de crédit hypothécaire, y compris de la trésorerie non affectée. 

Bougardier : conseils en financement à paris et nice depuis 1970

Un crédit hypothécaire n’est soumis à aucune limite d’âge et aucune assurance particulière.

Selon votre situation, différentes modalités de remboursement pourront être mises en place : prêt amortissable ou prêt in fine. 

Le Cabinet Bougardier est courtier en crédit hypothécaire. Nos collaborateurs vous conseillent et vous  accompagnent dans vos démarches. Renseignez dès maintenant votre demande en ligne afin de nous exposer votre projet, ou contactez-nous pour plus d’informations.

Pour aller plus loin : 

• Frais d'hypothèque et coût global du prêt hypothécaire
• Obtenir un crédit hypothécaire sans assurance