À la différence d'un crédit amortissable, un crédit est dit "In Fine" car le capital n'est pas remboursé par mensualités. Ce type de prêt offre une plus grande souplesse à l'emprunteur qui n'est pas contraint par des mensualités importantes.
Qu’est-ce qu’un prêt in fine ?
- Capital exigible en fin de prêt (et non par mensualités)
- Durée : dix ans maximum
- Assurance emprunteur facultative, sans demande d'apport
- Accessible aux personnes physiques sans limite d'âge et aux SCI (Sociétés Civiles Immobilières)
- Objets : immobilier, trésorerie personnelle ou trésorerie professionnelle
Un crédit est dit "In Fine" ou "à terme fixe" lorsqu'il est convenu que le capital emprunté doit être remboursé en un seul versement à l'échéance finale. Autrement dit, le capital est remboursé à la fin de la durée du prêt et seuls les intérêts sont dus mensuellement.
Ainsi, les mensualités sont particulièrement allégées par rapport à un crédit amortissable (dans lequel le capital est remboursé progressivement tous les mois). Il faut être en capacité de rembourser tout le capital en un seul versement à la fin de la durée du crédit ou par remboursements anticipés.
L'expression In Fine est du latin et signifie "à la fin", elle est la plus utilisée dans le langage courant. Le terme technique le plus adapté est "prêt à terme fixe".
- À lire aussi : In Fine et amortissable, quelles différences ?
Quels besoins financer ?
Le Cabinet Bougardier obtient des crédits In Fine pour des clients déjà propriétaires d'un patrimoine immobilier en France métropolitaine. Ces prêts peuvent financer un projet personnel, un projet professionnel ou les deux.
Prêts immobiliers de développement
Crédit immobilier avec formule de remboursement à terme fixe permettant d'agrandir son parc immobilier en France et dans l'Union européenne. Le remboursement du capital au terme permet de réaliser un investissement locatif ou d'acheter une résidence secondaire sans être contraint par des mensualités importantes (comme c'est le cas pour un prêt amortissable).
Intervention à partir d'un million d'euros
Relais immobilier sec longue durée
Prêt immobilier permettant l'acquisition d'un bien immobilier en attendant la vente d'un bien déjà détenu, sans phase d'amortissement et pour une durée de dix ans maximum. Cette formule est idéale pour les propriétaires souhaitant prendre le temps de bien vendre.
Intervention à partir d'un million d'euros
Prêt de trésorerie à usage personnel
Crédit de trésorerie dont les fonds empruntés servent à financer un projet strictement personnel, comme par exemple :
- Achat d'une voiture de luxe, d'un avion, d'un bateau ;
- Achat d'œuvres d'arts, d'objets d'art ou de bouteilles de grands vins ;
- Financer une donation aux héritiers réservataires ;
- Bénéficier d'une avance de fonds sur une vente immobilière future ;
Intervention à partir de 200 000 euros
Prêt de trésorerie à usage professionnel
Crédit de trésorerie dont les fonds viennent financer un besoin strictement professionnel :
- Apport en compte courant d'associés ;
- Financer le besoin en fonds de roulement ;
- Financer l'achat de murs ou de fonds de commerce ;
- Refinancer un retard de charges ou d'impôts professionnels.
Intervention à partir de 200 000 euros
Crédit In Fine pour SCI
Certaines SCI (Sociétés Civiles Immobilières) sont éligibles au crédit hypothécaire In Fine afin de financer le développement de la SCI ou le remboursement des comptes courants d'associés.
Principales caractéristiques du prêt à terme fixe
Retrouvez ci-après des informations détaillées sur le fonctionnement de l'emprunt In Fine.
Garanti par sûretés réelles
Les crédits obtenus par le Cabinet Bougardier sont dits hypothécaires car garantis par des sûretés réelles : hypothèque conventionnelle voire hypothèque légale spéciale de prêteur de deniers dans le cadre d'acquisitions.
- À lire aussi : les différentes hypothèques existant en France
Assurance emprunteur facultative
Les banques auprès desquelles nous négocions les prêts hypothécaires n'exigent pas d'assurance emprunteur. Cela permet aux séniors et retraités ainsi qu'aux personnes ayant été malades d'avoir accès au crédit alors que le coût de l'assurance obligatoire leur serait rédhibitoire auprès d'un établissement bancaire français.
À noter
Bien qu'elle soit facultative, l'emprunteur peut tout à fait contracter une assurance emprunteur au moment de la souscription ou plus tard au cours du crédit.
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt du crédit In Fine dépend de plusieurs facteurs :
- Politique tarifaire de la banque auprès de laquelle nous obtenons le crédit ;
- Durée du crédit ;
- Objet du crédit (utilisation des fonds empruntés).
Veuillez nous contacter pour vérifier votre éligibilité et obtenir une proposition détaillée.
Fin du prêt
Le prêt à terme fixe peut prendre fin de deux manières prévues dans le contrat de crédit :
- À la fin de la durée contractuelle, l'emprunteur rembourse l'intégralité du capital en un seul versement ;
- L'emprunteur rembourse le crédit par anticipation, en un ou plusieurs versements anticipés.
Remboursement du crédit In Fine
Un prêt est dit In Fine en raison du remboursement qui n'est pas exigible pendant la durée du crédit mais à sa toute fin.
Tableau : options de remboursement d'un prêt In Fine
| Paiement des intérêts | Mensualisé |
| Remboursement du capital | Exigible à la fin du crédit |
| Échéances possibles | 5, 7 ou 10 ans |
| Remboursement anticipé | Possibilité de remboursement anticipé total ou partiel |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Bien que le capital ne soit dû qu'à la fin du crédit, les banques qui octroient des prêts In Fine doivent être certaines que l'emprunteur sera en mesure de rembourser le capital. Il faut donc pouvoir justifier d'une rentrée de trésorerie qui servira au remboursement : vente d'un actif, d'un bien immobilier ou liquidation d'une épargne par exemple.
Cabinet Bougardier : crédit hypothécaire sur-mesure depuis 50 ans
Courtier en crédit hypothécaire depuis 1970, le Cabinet Bougardier obtient des crédits sur-mesure pour ses clients.
En effet, les offres de crédit des banques de réseau sont très standardisées et s'adressent au grand public. Une partie de leurs clients se tourne donc vers nous pour financer ses projets.
Nous tenons à rencontrer chacun de nos clients lors d'un entretien personnalisé. Cela nous permet de comprendre au mieux votre besoin et d'analyser en détails votre situation financière.
Contactez-nous pour prendre rendez-vous ou déposez votre demande en ligne.
Exemple d'utilisation du prêt hypothécaire in fine
Myriam achète un châlet à la montagne pour y passer ses vacances. Elle remboursera le capital grâce aux fonds issus de la vente de sa société. Voir la vidéo :
Pour aller plus loin :
