Est-ce obligatoire de souscrire une assurance pour un prêt hypothécaire en France ?

Mis à jour le 29 avril 2024. Rédigé par un collaborateur du Cabinet Bougardier.

En théorie, en France, il n'est pas obligatoire d'assurer son crédit, qu'il s'agisse d'un crédit immobilier, d'un prêt professionnel ou d'un prêt de trésorerie. 

En pratique, les principales banques françaises imposent souvent de contracter une assurance en accessoire du prêt :

  • Assurer le capital contre le risque de décès et d'invalidité
  • Plus rarement, nantir une somme d'argent (sous forme d'assurance-vie par exemple) à titre de garantie, notamment dans le cas d'un crédit avec remboursement In Fine

Le Cabinet Bougardier, courtier en crédit, connaît les établissements bancaires qui proposent des prêts hypothécaire sans assurance en France

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Conseil : l'utilité d'assurer son crédit

L'assurance emprunteur intervient lorsque vous n'êtes plus en mesure de payer les échéances notamment en cas de décès ou de perte de validité.

Si vous êtes confronté à une grave maladie, un accident ou que vous décédez, l'assurance prend en charge tout ou partie du capital. Certains contrats étendent même ces garanties à la perte d'emploi.

Aussi, il vous est fortement recommandé de souscrire une assurance emprunteur si vous avez peu d'épargne que le seul bien immobilier que vous détenez est votre résidence principale. Ceci dans le but de limiter le risque de perdre votre seul logement en cas d'accident de la vie. 

Offre de prêt sans asurance emprunteur

 

Pourquoi ne pas assurer un crédit ?

Certaines personnes recherchent spécifiquement des prêts sans assurance :

Des contrats d'assurance trop onéreux

Ils sont parfois trop âgés ou ont fait face à la maladie, ce qui rend l'assurance emprunteur inaccessible car beaucoup trop chère pour respecter les seuils légaux.

Risque déjà couvert

D'autres estiment que le risque est déjà couvert et qu'une assurance supplémentaire serait superflue : ils perçoivent des revenus fonciers, possèdent plusieurs biens immobiliers, une épargne importante, ou ont souscrit un contrat de prévoyance robuste.

Vous êtes propriétaire de plusieurs biens immobiliers et vous souhaitez emprunter de la trésorerie pour financez vos investissements, contactez notre équipe de spécialistes

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Obtenir un crédit hypothécaire sans accessoires

Les prêts hypothécaires proposés par le Cabinet Bougardier sont garantis par des sûretés réelles, hypothèque ou fiducie-sûreté selon l'ampleur du besoin à financer. 

Les banques européennes avec lesquelles nous travaillons préfèrent des garanties sur des sûretés réelles, ainsi elles offrent des conditions relativement d'emprunt plus souples : 

  • Pas d'ouverture de compte ni de domiciliation des revenus, l'emprunteur conserve ses comptes habituels ;
  • Assurance emprunteur décès/invalidité facultative, elle peut être souscrite auprès d'une compagnie extérieure à la banque ;
  • Pas de transfert d'épargne ni de nantissement d'assurance-vie ;
  • Pas de souscription à une carte bancaire ni d'autres services monétiques.
Banques hypothécaire spécialiste du prêt sans assurance

 

Assurance décès / invalidité est facultative

Le prêt hypothécaire ne comporte pas d'assurance emprunteur obligatoire. En effet, la sûreté hypothécaire étant une garantie solide pour la banque prêteuse, elle ne demande pas à l'emprunteur d'assurer le crédit contre le risque de décès et d'invalidité (alors que la plupart des banques françaises l'imposent).

Néanmoins, s'il le souhaite, l'emprunteur reste libre de contracter une assurance au moment de la souscription ou au cours de la durée de vie du crédit.

Sans nantissement d'assurance-vie

Dans le cas de prêts In Fine, certains établissements bancaires demande le nantissement d'un assurance vie. Une épargne d'un montant équivalent ou supérieur au capital emprunté sert à garantir le crédit.

Il n'est pas obligatoire de nantir une assurance-vie dans le cas d'un crédit hypothécaire. Il reste possible d'obtenir un prêt In Fine sans transférer ou nantir son épargne ou ses actions.

Cabinet Bougardier, courtier en crédit hypothécaire depuis 1970

Fondé en 1970, le Cabinet Bougardier est le premier courtier en crédit hypothécaire en France. Nous obtenons des prêts sans assurance pour une clientèle de propriétaires immobiliers français.

Nos conseillers vous écoutent et vous accompagnent dans votre projet de crédit. Veuillez remplir notre formulaire de demande de crédit en ligne.

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